銀監(jiān)會發(fā)文督促并購重組 化解部分農(nóng)信社過高風險
來源： 時間：2010-09-06
對于陷入泥潭無法自救的高風險農(nóng)信社，銀監(jiān)會開出政策藥方，督促各地加快高風險農(nóng)信社兼并重組。
近日，銀監(jiān)會出臺《關于高風險農(nóng)村信用社并購重組的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，要求各地通過并購重組加快推動化解農(nóng)村信用社風險，提高經(jīng)營管理水平，同時要求并購重組的農(nóng)信社保持市場定位不變與獨立法人機構不變。
開出藥方化解風險
銀監(jiān)會相關負責人指出，近年來，農(nóng)信社通過產(chǎn)權改革和分類監(jiān)管，其整體狀況已步入良性發(fā)展軌道，但農(nóng)信社作為金融體系中最薄弱環(huán)節(jié)，靠自身努力短期內(nèi)很難走出困境，也難以通過市場手段實施股份制改革，成為風險化解的重點和難點。
“在2008年之前，我們關閉了個別風險過高的農(nóng)村信用社，從目前來看，我們但心會抑制當?shù)氐闹мr(nóng)服務水平，如果都采取關閉方式的話，可能會加劇農(nóng)村金融服務的不足，近兩年來，我們堅持“少關閉、多兼并重組以減少市場震蕩”的原則，在化解農(nóng)村信用社風險方面做積極的探索?！鄙鲜鲢y監(jiān)會相關負責人表示。
該負責人指出，各個地區(qū)對高風險農(nóng)信社做出不同的探索，部分省的農(nóng)信社通過地方政府取得現(xiàn)金捐贈，以及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換不良資產(chǎn)，出資人股東購買不良貸款、政府的扶持、運用市場手段、信用社自身幫助(好的幫差的)，引入戰(zhàn)略投資者等方式的手段來化解歷史包袱下的經(jīng)營風險。
銀監(jiān)會合作部副主任姜麗明表示，監(jiān)管層主要考慮到有些高風險類農(nóng)信社經(jīng)營一直十分困難，不良貸款的歷史包袱不但沒有化解還有加重的趨勢，依靠自身的努力走不出來，支農(nóng)服務的能力一直有限，自身都難以生存，更達不到農(nóng)村金融服務的目的。
“對于一些特別貧困地區(qū)的農(nóng)村信用社不具備繼續(xù)發(fā)展的能力，并購重組無法實施，下一步可能還是要通過積極的政府扶持來解決?！彼赋?，正是通過并購重組的方式去加快風險的化解，同時，還要實施股份制改造，按現(xiàn)代金融企業(yè)的目標和要求，提升被并購機構經(jīng)營管理水平，確保持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
獨立法人地位不變
《指導意見》明確規(guī)定，并購對象為監(jiān)管評級六級以及監(jiān)管評級為五B級且主要監(jiān)管指標呈下行惡化趨勢的農(nóng)村信用社(以縣為單位)；商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構、非銀行金融機構及優(yōu)質(zhì)企業(yè)均可作為并購方實施并購。
銀監(jiān)會相關負責人指出，六級的農(nóng)信社近年下降很快。公開數(shù)據(jù)顯示，評級為六級(高風險)的農(nóng)信社由2007年的585家降到2009年的212家，占農(nóng)信社總量不到10%。
“并購重組以后，并不意味著該農(nóng)信社的市場定位有何變化，在這一點上，監(jiān)管層是非常明確要求的，并購后機構必須還是堅持為三農(nóng)、小企業(yè)縣域經(jīng)濟服務的宗旨，服務的對象和地域都要保持不變，吸收的存款應主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款?！痹撠撠熑朔Q。
對于并購方的持股比例方面，《指導意見》作出規(guī)定，其中境內(nèi)銀行業(yè)金融機構最高可按100%持股比例全資并購，境外銀行業(yè)金融機構持股比例應符合《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》。
另外，鼓勵和引導民間資本投資對企業(yè)參股、企業(yè)向農(nóng)信社投資入股可謂政策的一大突破。
《指導意見》指出，為貫徹落實《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》的要求，擴大了金融領域?qū)γ耖g資本的開放，單個企業(yè)及其關聯(lián)方合計持有一家高風險農(nóng)村信用社股本總額的比例可以達到20%，因特殊原因持股比例超過20%的，隨并購后農(nóng)村信用社經(jīng)營管理進入良性狀態(tài)，其持股比例應有計劃逐步減持至20%。
近日，銀監(jiān)會出臺《關于高風險農(nóng)村信用社并購重組的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，要求各地通過并購重組加快推動化解農(nóng)村信用社風險，提高經(jīng)營管理水平，同時要求并購重組的農(nóng)信社保持市場定位不變與獨立法人機構不變。
開出藥方化解風險
銀監(jiān)會相關負責人指出，近年來，農(nóng)信社通過產(chǎn)權改革和分類監(jiān)管，其整體狀況已步入良性發(fā)展軌道，但農(nóng)信社作為金融體系中最薄弱環(huán)節(jié)，靠自身努力短期內(nèi)很難走出困境，也難以通過市場手段實施股份制改革，成為風險化解的重點和難點。
“在2008年之前，我們關閉了個別風險過高的農(nóng)村信用社，從目前來看，我們但心會抑制當?shù)氐闹мr(nóng)服務水平，如果都采取關閉方式的話，可能會加劇農(nóng)村金融服務的不足，近兩年來，我們堅持“少關閉、多兼并重組以減少市場震蕩”的原則，在化解農(nóng)村信用社風險方面做積極的探索?！鄙鲜鲢y監(jiān)會相關負責人表示。
該負責人指出，各個地區(qū)對高風險農(nóng)信社做出不同的探索，部分省的農(nóng)信社通過地方政府取得現(xiàn)金捐贈，以及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換不良資產(chǎn)，出資人股東購買不良貸款、政府的扶持、運用市場手段、信用社自身幫助(好的幫差的)，引入戰(zhàn)略投資者等方式的手段來化解歷史包袱下的經(jīng)營風險。
銀監(jiān)會合作部副主任姜麗明表示，監(jiān)管層主要考慮到有些高風險類農(nóng)信社經(jīng)營一直十分困難，不良貸款的歷史包袱不但沒有化解還有加重的趨勢，依靠自身的努力走不出來，支農(nóng)服務的能力一直有限，自身都難以生存，更達不到農(nóng)村金融服務的目的。
“對于一些特別貧困地區(qū)的農(nóng)村信用社不具備繼續(xù)發(fā)展的能力，并購重組無法實施，下一步可能還是要通過積極的政府扶持來解決?！彼赋?，正是通過并購重組的方式去加快風險的化解，同時，還要實施股份制改造，按現(xiàn)代金融企業(yè)的目標和要求，提升被并購機構經(jīng)營管理水平，確保持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
獨立法人地位不變
《指導意見》明確規(guī)定，并購對象為監(jiān)管評級六級以及監(jiān)管評級為五B級且主要監(jiān)管指標呈下行惡化趨勢的農(nóng)村信用社(以縣為單位)；商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構、非銀行金融機構及優(yōu)質(zhì)企業(yè)均可作為并購方實施并購。
銀監(jiān)會相關負責人指出，六級的農(nóng)信社近年下降很快。公開數(shù)據(jù)顯示，評級為六級(高風險)的農(nóng)信社由2007年的585家降到2009年的212家，占農(nóng)信社總量不到10%。
“并購重組以后，并不意味著該農(nóng)信社的市場定位有何變化，在這一點上，監(jiān)管層是非常明確要求的，并購后機構必須還是堅持為三農(nóng)、小企業(yè)縣域經(jīng)濟服務的宗旨，服務的對象和地域都要保持不變，吸收的存款應主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款?！痹撠撠熑朔Q。
對于并購方的持股比例方面，《指導意見》作出規(guī)定，其中境內(nèi)銀行業(yè)金融機構最高可按100%持股比例全資并購，境外銀行業(yè)金融機構持股比例應符合《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》。
另外，鼓勵和引導民間資本投資對企業(yè)參股、企業(yè)向農(nóng)信社投資入股可謂政策的一大突破。
《指導意見》指出，為貫徹落實《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》的要求，擴大了金融領域?qū)γ耖g資本的開放，單個企業(yè)及其關聯(lián)方合計持有一家高風險農(nóng)村信用社股本總額的比例可以達到20%，因特殊原因持股比例超過20%的，隨并購后農(nóng)村信用社經(jīng)營管理進入良性狀態(tài)，其持股比例應有計劃逐步減持至20%。
(hanb摘自每日經(jīng)濟新聞)